1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Общие положения
1.1.1. Настоящая Политика KYC (далее — «Политика») определяет процедуры идентификации, проверки и мониторинга клиентов онлайн-казино Play Fortuna, управляемого Globonet B.V. (далее — «Оператор», «Компания»).
1.1.2. Политика разработана с учётом:
— требований FATF;
— положений Директив ЕС 4AMLD, 5AMLD, 6AMLD;
— GDPR;
— локальных регулятивных актов юрисдикции регистрации;
— лицензионных требований игорной индустрии.
1.2. Основные цели KYC
KYC направлена на:
1.2.1. предотвращение участия Платформы в схемах отмывания денег и финансирования терроризма;
1.2.2. предотвращение мошенничества;
1.2.3. обеспечение прозрачности финансовых операций;
1.2.4. защиту интересов Пользователей;
1.2.5. соблюдение требований регуляторов и лицензодателей.
1.3. Принципы KYC
1.3.1. Рискоориентированность — степень проверки определяется уровнем риска.
1.3.2. Пропорциональность — объём процедур зависит от профиля Клиента.
1.3.3. Непрерывность — мониторинг выполняется на всём протяжении взаимоотношений.
1.3.4. Конфиденциальность — обработка данных осуществляется в соответствии с GDPR.
1.3.5. Точность — данные Пользователя актуализируются при необходимости.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
Play Fortuna использует трёхуровневую систему KYC.
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
2.1.1. Проводится при регистрации аккаунта.
2.1.2. Включает:
— подтверждение e-mail;
— ввод персональных данных;
— проверку возраста;
— базовый санкционный скрининг.
2.1.3. Цель — идентификация пользователя и определение статуса резидентства.
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
2.2.1. Требуется для доступа к депозитам, бонусам и ставкам.
2.2.2. Включает загрузку документов:
— подтверждающих личность;
— подтверждающих адрес;
— подтверждающих возраст.
2.2.3. Проверка включает:
— биометрический анализ (при необходимости);
— сравнение данных с документами;
— проверку подлинности.
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
2.3.1. Обязательна:
— при выводе средств;
— при крупных оборотах;
— для клиентов с повышенным риском;
— по запросу AML-отдела.
2.3.2. Включает:
— подтверждение источников средств;
— подтверждение источника благосостояния;
— видео-верификацию;
— дополнительные доказательства законности доходов.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Верификация требует предоставления оригинальных, действительных и читаемых документов.
3.1. Удостоверение личности
Пользователь может предоставить:
3.1.1. Паспорт (международный или национальный);
3.1.2. ID-карту;
3.1.3. Водительское удостоверение;
3.1.4. Документ должен содержать:
— имя;
— дату рождения;
— фотографию;
— срок действия;
— орган выдачи.
3.2. Подтверждение адреса
Принимаются документы:
3.2.1. Коммунальные счета (не старше 90 дней);
3.2.2. Банковские выписки;
3.2.3. Договор аренды;
3.2.4. Налоговые уведомления;
3.2.5. Справки госучреждений.
Документ должен включать:
— полное имя;
— адрес;
— дату выдачи.
3.3. Подтверждение источника средств
При необходимости могут запрашиваться:
3.3.1. банковские выписки;
3.3.2. справки с места работы;
3.3.3. налоговые декларации;
3.3.4. документы о продаже имущества;
3.3.5. отчёты бухгалтерии.
3.4. Подтверждение источника благосостояния
Необходимо для клиентов высокого риска (PEP).
Примеры документов:
3.4.1. декларации о доходах;
3.4.2. документы о владении бизнесом;
3.4.3. отчёты о дивидендах;
3.4.4. документы о наследовании;
3.4.5. документы о крупных инвестициях.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
4.1.1. Включает:
— OCR-распознавание документов;
— проверку подлинности;
— сверку с международными базами данных;
— анализ рисковых факторов.
4.1.2. Система обновляется с учётом международных регуляций.
4.2. Ручная проверка
4.2.1. Проводится сотрудниками отдела KYC/AML при:
— несоответствии данных;
— подозрениях;
— необходимости углублённого анализа.
4.2.2. Специалист может запросить дополнительные документы и пояснения.
4.3. Видео-верификация
4.3.1. Используется для подтверждения личности.
4.3.2. Требования:
— демонстрация лица;
— демонстрация документа;
— демонстрация действий по запросу сотрудника.
4.4. Биометрическая аутентификация
4.4.1. Может применяться для автоматического подтверждения личности.
4.4.2. Использует анализ:
— лица;
— поведенческих характеристик;
— микродвижений для подтверждения «живого лица».
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. На этапе регистрации
5.1.1. Проверяется возраст, резидентство и санкционные риски.
5.2. При первом выводе средств
5.2.1. Полная верификация является обязательной.
5.3. При достижении кумулятивных лимитов
5.3.1. Лимиты определяются Оператором по принципу RBA.
5.3.2. Превышение лимита автоматически запускает расширенную проверку.
5.4. Периодическая реверификация
5.4.1. Проводится для обновления данных.
5.4.2. Интервал зависит от профиля риска.
5.4.3. Может проводиться при:
— смене страны;
— изменении поведения;
— существенных финансовых операциях.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания отказа
Оператор имеет право отказать в верификации при:
6.1.1. предоставлении поддельных документов;
6.1.2. отказе предоставлять информацию;
6.1.3. выявлении противоречивых данных;
6.1.4. попытке обхода ограничений;
6.1.5. наличии правовых запретов.
6.2. Последствия отказа
6.2.1. Аккаунт может быть:
— заморожен;
— ограничен;
— закрыт полностью.
6.2.2. Средства на счёте могут быть удержаны до выяснения обстоятельств.
6.3. Процедура апелляции
6.3.1. Пользователь может подать апелляцию в службу поддержки.
6.3.2. Рассмотрение длится до 30 дней.
6.3.3. По итогам апелляции Оператор может:
— запросить дополнительные документы;
— восстановить аккаунт;
— сохранить отказ.